Choisir une Mutuelle. Comment s’y retrouver quand on est un(e) « Senior » ?
Pendant plusieurs mois, l’épidémie du coronavirus a fait des ravages dans le monde entier : plus de 12 millions de cas (dont 170 100 en France*) et environ 551 000 décès (dont 29 979 en France*). Plus de 3 milliards de personnes ont été confinées, soit la moitié de la population mondiale. Depuis le déconfinement, la vie normale reprend peu à peu en France. Afin d’être au plus proche des personnes fragiles, notamment les seniors, les mutuelles Santé se mobilisent pour leur garantir le remboursement des soins liés au Covid-19, et assurer la mise en place d’un plan de solidarité, en complément de mesures prises par l’Assurance Maladie.
* Au 09 juillet 2020. Vous pouvez consulter toutes les données liées au Covid-19 en France en direct sur le site du gouvernement : https://www.gouvernement.fr/info-coronavirus/carte-et-donnees
Consultation Covid-19 : quelle prise en charge ?
Si vous présentez des symptômes évocateurs du coronavirus (fièvre, toux sèche, fatigue, courbatures…), vous devez rapidement consulter votre médecin traitant (sur place ou en téléconsultation). À savoir que les consultations médicales à distance liées à la pandémie sont prises en charge à 100 % par la Sécurité sociale et les mutuelles. Si vos symptômes s’aggravent ou si vous avez des difficultés respiratoires, appelez le SAMU. Évitez d’aller directement aux urgences pour limiter la propagation du virus.
Les conditions de prise en charge d’une consultation restent les mêmes :
- dans le cadre du parcours de soins coordonnés, la Sécurité sociale vous rembourse à hauteur de 70 %.
- si vous êtes hors parcours de soins, vous serez remboursé qu’à 30 % par la Sécurité sociale.
Selon le niveau de garantie choisi, votre mutuelle senior va compléter la prise en charge de la Sécurité sociale pour que vous n’ayez plus de frais à votre charge.
À noter que le prix d’une consultation varie selon le secteur des professionnels de santé :
- secteur 1 : votre médecin est conventionné. Il applique les tarifs conventionnels de la Sécurité sociale (sans dépassements d’honoraires).
- secteur 2 : votre médecin pratique également les tarifs de la Sécurité sociale, et des dépassements d’honoraires « encadrés ».
- secteur 3 : votre médecin n’est pas conventionné. Il fixe librement ses tarifs, et pratique des dépassements d’honoraires sans plafond. Sa prise en charge par la Sécurité sociale est faible.
Il est donc conseillé de choisir votre mutuelle santé senior en fonction des médecins que vous consultez. Pour y voir plus clair, prenons l’exemple avec la prise en charge d’une consultation chez un médecin généraliste dans le cadre du parcours de soins.
Montants des remboursements pour une consultation chez un médecin généraliste dans le cadre du parcours de soins
| Secteur | Exemple
de prix |
Remboursement
Sécurité sociale |
Niveau de couverture
de la mutuelle |
Remboursement
mutuelle |
Total
remboursé* |
Reste à charge |
| Secteur 1 | 25 € | 17,50 € | 100 % | 7,50 € | 25 € | 0 € |
| Secteur 2 | 50 € | 16,10 € | 150 % | 18,40 € | 34,50 € | 15,50 € |
| Secteur 3 | 60 € | 2,80 € | 200 % | 5,20 € | 8 € | 52 € |
* Ne tient pas compte de la participation forfaitaire.
Pour bien choisir votre mutuelle santé senior, vérifiez le secteur de votre médecin, notamment sur les dépassements d’honoraires pratiqués (non remboursés par la Sécurité sociale). Ainsi, vous connaîtrez ses tarifs et son niveau de prise en charge par la Sécurité sociale. Si vous privilégiez un praticien conventionné dont les frais sont moins importants, une couverture santé essentielle et économique peut suffire. Si votre médecin pratique des dépassements d’honoraires importants, vous devez souscrire une couverture plus confortable, voire plus forte (et donc plus chère).
Le test de dépistage du Covid-19
Selon votre état de santé, votre médecin peut vous prescrire un test de dépistage pour vérifier si vous êtes infecté ou non par le Covid-19. Il s’agit d’un prélèvement nasal qui dure quelques secondes. Un échantillon de cellules nasales est prélevé à l’aide d’un écouvillon (long coton-tige). Une fois récupéré, l’échantillon est scellé et analysé par le laboratoire. Les résultats sont communiqués au plus tard 24 h après la réalisation du test de dépistage.
S’il est réalisé dans un laboratoire de ville, le test coûte 54 € et jusqu’à 135 € s’il est effectué dans un laboratoire hospitalier. Vous serez remboursé par la Sécurité sociale à hauteur de 60 %. Votre mutuelle senior peut prendre en charge les 40 % restants.
Depuis le 28 mai 2020, le test de dépistage est intégralement pris en charge par la Sécurité sociale s’il est effectué dans un centre ambulatoire dédié au Covid-19. Ce décret est valable jusqu’à 6 mois après la fin de l’état d’urgence sanitaire. Le test est également pris en charge à 100 % s’il est réalisé dans le cadre d’une hospitalisation. Vous retrouverez toutes les informations sur ce décret sur le site service-public.fr : https://www.service-public.fr/particuliers/actualites/A14068
Coronavirus : une prise en charge de l’hospitalisation à 100 %
En cas d’hospitalisation pour cause d’infection au coronavirus, vous serez remboursé à 100 % par la Sécurité sociale et votre mutuelle senior.
Habituellement, les frais d’hospitalisation sont pris en charge à 80 % par la Sécurité sociale. Certaines prestations ne sont pas remboursées par votre caisse maladie comme le forfait journalier, le lit d’accompagnant, les frais de confort (chambre particulière, télévision, abonnement magazines…). Ces frais peuvent être remboursés par votre mutuelle santé senior, selon la formule souscrite.
La prise en charge des médicaments
La Sécurité sociale prend en charge les médicaments sous certaines conditions. Nous vous invitons à consulter un article complet sur la prise en charge des médicaments par la Sécurité sociale sur le site Ameli.fr : https://www.ameli.fr/assure/remboursements/rembourse/medicaments-vaccins-dispositifs-medicaux/remboursement-medicaments-tiers-payant
Une mutuelle santé senior peut prendre en charge une partie ou la totalité des médicaments, qu’ils soient remboursés ou non par la Sécurité sociale. Certains contrats santé garantissent même la prise en charge de l’automédication (achat de médicament sans prescription médicale). Souscrire une mutuelle vous permet d’être couvert en cas de coup dur, tout en diminuant vos frais de santé.
Prenons l’exemple avec l’achat et la prise en charge du Doliprane par l’Assurance Maladie (65 % sur sa base de remboursement fixée à 2,18 €) et votre complémentaire santé :
Montants des remboursements pour l’achat d’un Doliprane
| Médicament | Prix moyen | Remboursement Sécurité sociale | Remboursement mutuelle à 100 % | Total remboursé* | Reste à charge |
| Doliprane (1000 mg, comprimé) |
2,18 € |
1,42 € |
0,76 € |
2,18 € |
0 € |
* Ne tient pas compte de la participation forfaitaire.
Attention : en cas de symptômes liés à une infection par le coronavirus, il est déconseillé de prendre des produits anti-inflammatoires qui « pourraient être un facteur d’aggravation de l’infection chez les malades ». Si possible, privilégiez le paracétamol tel que le Doliprane, le Dafalgan…
Lutte contre le coronavirus : les mutuelles seniors plus que jamais présentes
Pour lutter contre la diffusion du virus, les mutuelles santé se sont mobilisées pour apporter un soutien financier et humain à leurs adhérents en mettant en place de nombreuses actions, à savoir :
- la mise en place de nombreux moyens de communication (SMS, mail, chat en ligne…) pour garder le contact avec leurs assurés.
- un accès simplifié à la téléconsultation qui été auparavant réservée aux patients qui respectaient le parcours de soins. Les consultations à distance sont exceptionnellement ouvertes aux patients n’ayant pas de médecin traitant (hors parcours de soins) ou dont celui-ci serait indisponible.
- le lancement d’une vaste campagne de communication sur les gestes barrières à respecter. Le Ministère de la Santé rappelle que pour freiner la propagation du virus, les gestes barrières doivent être appliqués sur l’ensemble du territoire : https://solidarites-sante.gouv.fr/IMG/pdf/affiche_gestes_barriere.pdf
- un appel aux dons pour soutenir la recherche d’un vaccin contre le coronavirus.
Grâce à la forte mobilisation des mutuelles, les seniors qui ont été infectés ont pu bénéficier d’une prise en charge optimale de leurs frais de santé liés à la pandémie. Avec le déconfinement, les personnes âgées voient la vie plus sereinement avec la reprise des visites de leurs proches dans les maisons de retraite, un retour progressif à la vie normale …
A propos de l'auteur
Tom est un des fondateurs de CouleurSenior.com. Agé de 64 ans, il apporte sa curiosité et sa créativité à l'équipe et n'aime pas être qualifié de "senior" ! Pas vraiment littéraire, il nous gratifie de quelques articles parfois provocateurs pour ce blog mais il faut prendre son humour au second degré.
